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Konsumfinanzierung 2006 - Ein Überblick

Schlagzeilen wie "Zunehmende Verschuldung privater Haushalte“ sind seit geraumer Zeit in vielen Tageszeitungen zu lesen. Das Neugeschäft der Verbraucherkredite steigt weiterhin an. Dies ist auch dem jüngst erschienenen Bericht "Finanzierung 2006“ des Bankenfachverbandes e.V., Berlin zu entnehmen. Hier wird über die Finanzierungsmärkte und das Neugeschäft der 55 Mitgliedsinstitutionen im Jahr 2006 berichtet.

Quelle: "Finanzierung 2006", Bankenfachverband e.V., Berlin

Wie fand in 2006 die Kreditverwendung bei Neugeschäften statt?

Mehr als die Hälfte der Konsumfinanzierungen entfallen bei den Kreditbanken auf den Bereich PKW. In 2006 haben sie Neu- und Gebrauchtwagen im Wert von 17,9 Milliarden Euro finanziert. An zweiter Stelle stehen mit 37 Prozent die Barkredite zur freien Verwendung, die in Form von Raten- oder Nichtratenkrediten gewährt wurden. An dritter Stelle folgen Möbel, Küchen, Haushaltsgeräte und Unterhaltungselektronik mit sechs Prozent. Sonstige Kraftfahrzeuge wie Wohnmobile und Krafträder machen vier Prozent aus.

Hohe Bedeutung der Kreditgewährung im Handel

Fast zwei Drittel der Konsumkredite vergeben die Kreditbanken am Point of Sale, also der unmittelbaren Verkaufsstätte des Konsumgutes. Darin spiegelt sich insbesondere die starke Bedeutung der Finanzierung von Autos wieder. Nur ein gutes Drittel der Kredite wird in einer Filiale der Bank aufgenommen. Das Internet spielt zwar seit einigen Jahren eine wachsende Rolle im Kreditvertrieb, macht aber bislang nur zwei Prozent des Gesamtvolumens aus.

Automatisierung der Kreditabwicklung

Diese Entwicklung macht auch die Notwendigkeit der reibungslosen Zusammenarbeit mit IT-Dienstleistern sowie Auskunfteien bei der Prüfung der Kreditanträge deutlich. Wenn früher noch die Kreditfinanzierung in der Bank durchgeführt wurde, ist sie heute in der Wahrnehmung des Kunden beiläufiger Bestandteil des eigentlichen Kaufprozesses.

Er erwartet am PoS ein diskretes und unkompliziertes Verfahren ohne lange Wartezeiten. Dies bedeutet: Mit einer reibungslosen Kreditabwicklung, die von der Bank zur Verfügung gestellt wird, leistet das Handelsunternehmen eine Zusatzdienstleistung, die Kundenzufriedenheit erzeugt und damit die Kundenbindung fördert - heutzutage ein Muss. So fungiert das Kreditinstitut in seiner Funktion als Dienstleister für den Handel und hat eine reibungslose und bedienerfreundliche Abwicklung der Kreditprüfung und -vergabe als Komplettangebot sicherzustellen.

Dabei stehen standardisierte und vollautomatisierte Prozesse im Vordergrund, in die eine Auskunftei online integriert ist. Mit diesen Voraussetzungen sind keine Kreditkompetenzen und damit auch keine "mitarbeiterspezifischen" Kreditentscheidungen im Handel erforderlich, d. h. es besteht eine klare Trennung von Verkauf und Entscheidung.

Prozess der Anbindung

Ein Bestandteil zur Integration einer Bonitätsprüfung in die Kreditantragstellung ist in der Regel, dass das Kreditinstitut im Vorfeld über ausführliche Testszenarien Bonitätsprüfungen von Privatpersonen mit verschiedenen Auskunfteien erprobt, um Trefferquoten und damit den Erfolg zu testen. Denn das Ziel ist es, nicht nur Kredite abzuschließen, sondern Kredite abzuschließen die nachfolgend vom Kreditnehmer auch pünktlich bedient werden können.

Nach einer erfolgreichen Testphase wird das Kreditinstitut technisch an die Systeme einer Auskunftei angebunden, und ab diesem Zeitpunkt können rund um die Uhr Bonitätsanfragen in Echtzeit gestellt werden. Das Handelsunternehmen wiederum ist technisch an die Systeme der Bank angeschlossen und profitiert damit automatisch von den Informationen der Auskunftei.  

Weitere Informationen

Zusätzliche Informationen zum Thema erhalten Sie auf der Euroforum Veranstaltung „Konsumentenkredite“ am 12./13. September 2007 in Mainz.

Herr Prof. Dr. Rödl, Mitglied des Gesamtvorstands Verband der Vereine Creditreform und Mitglied des Beirates der Creditreform AG referiert über das Thema „Privatinsolvenzen in Deutschland“ und präsentiert Auszüge aus dem aktuellen SchuldnerAtlas. Der SchuldnerAtlas zeigt die gegenwärtigen Entwicklungen und Tendenzen der Verschuldung deutscher Privathaushalte auf. Creditreform veröffentlicht diesen jährlich gemeinsam mit den Unternehmen CEG Creditreform Consumer GmbH und microm Micromarketing-Systeme und Consult GmbH.  

Kontakt

Herr Detlef Hölzen
CEG Creditreform Consumer GmbH
Vertriebsleiter Banken und Sparkassen
Telefon: 0 21 31 / 1 09-5 01
E-Mail: d.hoelzen@ceg-plus.de, Internet www.ceg-plus.de

Weitere Informationen über die Finanzierungsmärkte erhalten Sie beim:
Bankenfachverband e.V.
Telefon: 0 30 / 2 46 25 96-0
E-Mail: service@bfach.de, Internet www.bfach.de

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